Как выбрать ипотеку

Как выбрать банк для ипотеки

Чтобы определиться с выбором банка для оформления ипотечного кредита, нужно сформулировать критерии отбора. А в этом вам поможет данная инструкция.

В итоге выберите банк с хорошей репутацией, средними ставками, понятным договором и графиком погашения задолженности. Скорее всего, это и есть самый выгодный вариант в плане ипотечного кредитования.

Ипотека — это один из реальных способов купить квартиру, поскольку зачастую цены на недвижимость уж больно «кусаются». Ипотечным кредитованием занимается огромное количество банков, каждый из которых имеет определенный список условий предоставления ипотеки для своих клиентов. Такой вид кредитования имеет широкую популярность даже несмотря на то, что сумма переплаты практически равна сумме необходимого кредита. 1 Для […]

Многие люди мечтает о приобретении собственного жилья. В связи с нехваткой сбережений, некоторые из них обращаются в банк и получают денежную сумму в долг. Чтобы получить ипотеку, подготовьте пакет стандартных документов и ознакомьтесь с требованиями различных банков. 1 Для получения кредита вам должен исполниться 21 год. Учтите, что некоторые финансовые организации не выдают кредиты на […]

Среди всех материальных благ, придающих человеку необходимый жизненный комфорт, самым ценным во всех смыслах, пожалуй, считается жилье (квартира, дом, участок и т.д.). Учитывая средний уровень доходов обычного гражданина, можно смело сделать вывод: далеко не все могут купить дом за наличные средства. В большинстве случаев люди предпочитают использовать услуги ипотечного кредитования. Но в таком разе остается […]

Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде. Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах. Путь этот не простой, требующий организованности […]

Цены на недвижимость постоянно растут, и накопить нужную сумму денег для покупки квартиры или дома удается далеко не каждому. Зачастую ипотека становится единственной возможностью приобрести жилье. О том, что необходимо для оформления ипотеки, читайте в этом материале. 1 Есть несколько стандартных условий, без соблюдения которых получить ипотеку будет проблематично: Вы должны иметь место регистрации или […]

Обрести собственное жилье за личные средства удается не каждому. Рост инфляции, высокие цены и отсутствие возможности накоплений приводит к тому, что единственным решением приобретения недвижимости будет оформление ипотеки. Ипотечный кредит — это разновидность имущественного залога (когда он остается у заемщика), получить который можно под залог имеющегося у заемщика или приобретаемого жилья (это недвижимость — различные […]

Мало кто знает, что от ипотеки в банке можно вернуть около 12,5% от тех, которые переплатили. Главное — не путать основную сумму с процентной. И этот вариант возможен только в случае, если заемщик работает официально и каждый месяц с зарплаты отдает государству часть денег на налоги. Вот именно оно и выплатит обратно эту сумму. Можно […]

Малоимущие граждане имеют право на социальную ипотеку – кредит, часть которого оплачивает государство. Данный вид ипотеки могут получить только те люди, которые не имеют собственной квартиры или на одного проживающего приходится не более 12 кв.м. 1 Если вы имеете право на социальную ипотеку, государство компенсирует вам 50% денежных средств на выплату кредита. Чтобы оформить данную […]

Все права на контент и дизайн защищены. Копирование материалов разрешено только с указанием первоисточника в виде активной не закрытой от индексирования поисковыми системами гиперссылки!

Как правильно выбрать банк для ипотеки?

Ипотечный кредит обычно погашается не один год и несет серьезную нагрузку для семейного бюджета. Небольшая разница в процентах, комиссиях или страховых платежах выливается за период действия кредитного договора в немаленькую сумму переплаты. Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Условия выдачи кредита для покупки квартиры на вторичном рынке, новостроек и домов могут быть разными даже у одного кредитора. Также существуют ограничения по техническим характеристикам объекта. Это может быть год постройки, материалы стен и перекрытий, этажность и т.д. Часто такие требования разные для Москвы и регионов.

Далее заемщик должен определиться с размером первоначального взноса и, соответственно, с суммой кредита. Необходимо помнить, что покупка жилья в ипотеку требует ряда дополнительных затрат и не стоит рассчитывать, что все имеющиеся деньги можно потратить на оплату взноса.

Следующим этапом является правильная оценка личного бюджета. Заемщик должен понимать, какую сумму он готов отдавать ежемесячно. Не рекомендуется оформлять кредит на условиях, когда обязательный платеж находится на «грани возможностей» бюджета.

Потенциальный заемщик должен оценить свою привлекательность для банка. Если отсутствуют официальные доходы или их размер недостаточный, то рассчитывать на низкие проценты сложно. Это относится и к заемщикам, у которых небольшой трудовой стаж, не идеальная кредитная история или есть задолженность в других банках. Также играет роль возраст. Стоит обратить внимание, что максимальное количество лет, которое указывают банки в своих требованиях, означает возраст заемщика на момент окончания кредитного договора, а не на дату его заключения. Поэтому не все заемщики могут рассчитывать на получение долгосрочной ипотеки, даже если банк ее и декларирует.

После того как потенциальный заемщик разобрался со своими пожеланиями и возможностями, можно начинать поиск оптимального кредитора.

Оформлять долгосрочный кредит лучше в банках, которые работают на рынке много лет и имеют хорошую репутацию. Поиск стоит начать с крупных финансовых учреждений. Их ставки, скорее всего, не самые низкие, но у клиента будет больше уверенности, что в процессе получения кредита и его обслуживания не возникнут неприятные сюрпризы. Конечно, никто не даст гарантий, что в долгосрочном периоде банк не обанкротится. Но такая вероятность гораздо меньше в отношении крупных участников рынка.

Кроме крупных банков, стоит обратить внимание на кредитные учреждения, которые специализируются на ипотечном кредитовании. Они, как правило, имеют несколько программ, и готовы подобрать оптимальные условия для каждого клиента. Процедура согласования и выдачи кредита в таких банках обычно проходит очень быстро.

Хорошим знаком для выбора банка является наличие у него большого количества различных ипотечных программ, партнерских отношений с застройщиками и риелторами. Иногда банки имеют собственную базу жилья, которое выставлено на продажу. Все это свидетельствует, что банки очень внимательно относятся к направлению ипотечного кредитования.

Найти отзывы о банке в интернете не составит труда, но сложно оценить их правдоподобность. Хороший и хвалебный отзыв может быть заказным, а плохой отзыв мог написать обиженный клиент, который сам не выполнил условия договора. Лучше попытаться поговорить с реальными клиентами банка, которые оформляли ипотечный кредит ранее и могут рассказать обо всех нюансах работы финансового учреждения.

Очень часто на сайтах или в рекламных буклетах банка можно увидеть предлог «от» возле процентной ставки. Ее размер может быть весьма привлекательным, но на практике далеко не всегда так. Поэтому, прежде чем выбрать банк для получения ипотечного кредита, необходимо узнать его реальную стоимость, которая зависит от:

  1. размера процентной ставки;
  2. наличия и размера дополнительных комиссий;
  3. размера страховых платежей;
  4. схемы расчета графика погашения.

Самую низкую ставку банк обычно предлагает действующим клиентам с хорошей репутацией. Поэтому поиски кредитора стоит начинать с того банка, где потенциальный заемщик ранее успешно обслуживался.

Банк не всегда дает клиенту право выбора графика погашения. Как правило, чаще используют аннуитетный график. Если заемщику в силу личных обстоятельств более удобно осуществлять погашение задолженности по дифференцированной схеме, то стоит при первой консультации в банке уточнить такую возможность.

Согласно действующему законодательству, обязательным является исключительно страхование недвижимости, которая выступает залогом. Но очень часто банки требуют заключить также договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Если заемщик отказывается, то процентная ставка повышается. Этот момент необходимо также учитывать при выборе банка, так как дополнительные страховые платежи делают кредит более дорогим в обслуживании. Банки очень часто навязывают клиенту определенные страховые компании, тарифы которых иногда не самые интересные на рынке.

?Банки часто предлагают специальные условия для определенных групп клиентов или на покупку отдельного вида жилья. Например, если семья имеет право на материнский капитал, то можно воспользоваться сертификатом при оформлении ипотечного кредита. Необходимо узнать какие банки принимают сертификаты, а также условия предоставления таких кредитов.

Существует также государственная программа, согласно которой банки имеют возможность предоставлять ипотечные кредиты под более низкие проценты. Особенность состоит в том, что квартиру можно приобрести только в новостройке. Если заемщик желает приобрести такое жилье и соответствует всем остальным требованиям, которые выдвигаются согласно программе субсидирования, то такая ипотека станет оптимальным вариантом кредитования.

Есть также программы для молодых семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы. Если потенциальный заемщик попадает под одну из этих категорий, стоит поискать такие специальные предложения.

Также необходимо особо уделить внимание акциям, которые проводят банки. Их действие направлено на привлечение новых клиентов. Такие условия могут быть очень интересными, но требует очень тщательного изучения. За привлекательными ставками могут скрываться комиссии или ограничения на досрочное погашения.

При желании приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не сдана в эксплуатацию, стоит поинтересоваться рекомендациями застройщика. Очень часто строительные компании сами пользуются кредитами. В последующем, кредитор предлагает физическим лицам ипотеку на выгодных условиях для покупки этих квартир.

Практически каждый заемщик планирует погасить кредит досрочно. Все условия такого погашения необходимо выяснять заранее. Банк не имеет право запрещать платить кредит с опережением графика, но может выдвигать особые требования по его осуществлению. Это может быть необходимость письменного заявления о своем намерении погашения за несколько дней или даже недель, ограничение по сумме в виде кратности платежу и т.д. Конечно, это не будет ключевым моментом при выборе банка, но все же стоит настороженно отнестись к кредитору, который имеет много ограничений в части досрочного частичного и полного погашения ипотечного кредита.

Особого внимания заслуживает размер штрафных санкций за невыполнение условий кредитного договора. Конечно, будущие заемщики не планируют выходить на просрочку (кроме мошенников), но от этого никто не застрахован. Иногда просрочка в несколько дней может вылиться в немаленькую сумму штрафных санкций.

Кроме того, необходимо заранее узнать порядок действий банка при невыплате кредита, а также возможность реструктуризации задолженности, в том числе предоставление кредитных каникул.

Конечно, размер расходов, связанных с обслуживанием кредита, играет первостепенную роль, но не стоит забывать и об удобстве. При прочих равных условиях, лучше обратиться в банк, который территориально легкодоступен. Далеко не все вопросы в процессе обслуживания ипотечного кредита можно решить по телефону или посредством интернет-банкинга. Также не последнюю роль играет наличие большой сети отделений. В случае нахождения в другом населенном пункте можно будет без труда оплатить кредит или получить текущую консультацию.

Практически всю информацию можно узнать на сайте банка и в телефонном режиме. Но лучше посетить отделение нескольких банков с наиболее выгодными условиями лично. Прежде всего, это позволит составить представление о формате работы с клиентами, ведь заемщику придется общаться с сотрудниками финансового учреждения не один год. Стоит обратить внимание, насколько квалифицировано специалист отвечает на интересующие вопросы. Если он не может четко ответить на вопросы, или его информация отличается от размещенной на сайте банка, то это может свидетельствовать о возможных проблемах при выдаче и обслуживании ипотеки.

Стоит попросить предоставить предварительный расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также необходимо ознакомиться с текстом кредитного договора. Если сложно самостоятельно разобраться с отдельными пунктами, лучше проконсультироваться с юристом.

  • Москва: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург: +7-812-309-87-91

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru — это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Как правильно выбрать ипотеку

Каждый гражданин желает иметь свое жилье, и это вполне естественное желание. На данный момент рынок ипотечного кредитования разрастается невероятными темпами. В каждом крупном городе имеется большое количество разных заемщиков, которые пытаются предоставить клиентам наиболее выгодные условия. Однако этот рынок не настолько прост, как может показаться. Тут имеется масса подводных камней, как и в случае с традиционным кредитованием. Именно поэтому правильнее всего с ипотекой не связываться, но если ситуация сложилась так, что без этого не обойтись, то имеется несколько советов, позволяющих сделать эту процедуру не настолько обременительной. В этом и есть основной вопрос — как правильно выбрать ипотеку?

Естественно, всем понятно, что не стоит давать согласие на первое же предложение от кредитных учреждений. Рынок ипотечного кредитования открытый, поэтому узнать о том, какие условия выставляет тот или иной заемщик, можно, даже не вставая со стула. Проблемой может оказаться то, что застройщик ограничит до минимума выбор банка. В принципе, подобная практика весьма непопулярна, однако порой с ней приходится сталкиваться. И тут вопрос, как правильно выбрать ипотеку, становится еще более актуальным.

Не стоит ввязываться в ситуации, если проект постройки еще находится на этапе активных действий. Это связано с тем, что строительство могут прекратить в любой момент, а выплачивать деньги все же придется. Лучше всего взять ипотеку на квартиру, прошедшую проверку специализированной комиссией, то есть полностью готовую к вселению. Стоит рассмотреть и оценить процентные ставки в каждом банке. Вполне может так оказаться, что в разных учреждениях будут не такие уж значительные различия, но в случае приобретения жилья доже сотые доли процента выльются в достаточно внушительную сумму денег. Стоит помнить, что, кроме денег, которые нужно будет платить по ипотеке, потребуются средства на заключение необходимых договоров, а также на страхование.

Как правильно выбрать ипотеку?

Перед тем как окончательно определиться с банком, в котором вы планируете взять ипотечный кредит, требуется получить проверенную информацию о самом учреждении и условиях кредитования в нем. В первую очередь требуется обратить внимание на величину процентной ставки. Тут важно понимать, что процентная ставка бывает двух видов: плавающей и фиксированной. Плавающая изменяется с течением времени. Такая сделка может оказаться весьма рискованной, так как клиент рассматривает нижнюю границу процента, а кредитное учреждение – верхнюю. Еще одним существенным моментом при решении вопроса, как правильно выбрать ипотеку, является размер первоначального взноса. Иногда банки привлекают более низким размером первоначального взноса, но при этом их процентная ставка превосходит ставку конкурентов.

Немаловажный момент — сроки кредитования. На сегодняшний день существует не так уж много банков, готовых кредитовать своих клиентов на двадцать лет, поэтому на не так уж популярно долгосрочное кредитование. Такое отношение связано с тем, что в нашей стране были разные времена, поэтому банки не готовы сильно рисковать своими капиталами, чтобы позволить клиентам такие долгосрочные кредиты.

В любом случае, если вас интересует ипотека и ипотечный кредит, стоит поговорить об этом со знакомыми, особенно с теми, кто по данному вопросу уже сотрудничал с одним из банков. Если подвести итог, то можно сказать, что для начала следует обсудить предложения ряда банков. Не нужно хвататься за первый подвернувшийся банк даже в том случае, если условия там невероятно выгодные. Лучше выбирать долго и тщательно, чем потом сожалеть из-за решения, принятого весьма поспешно.

Источники:
Как выбрать банк для ипотеки
Как выбрать банк для ипотеки Чтобы определиться с выбором банка для оформления ипотечного кредита, нужно сформулировать критерии отбора. А в этом вам поможет данная инструкция.
http://sovetclub.ru/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki
Как правильно выбрать банк для ипотеки
Как найти оптимального кредитора для приобретения жилья? Сегодня мы говорим о том, как правильно выбрать банк для ипотеки.
http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki
Как правильно выбрать ипотеку
Каждый гражданин желает иметь свое жилье, и это вполне естественное желание. На данный момент рынок ипотечного кредитования разрастается невероятными темпами. В каждом крупном городе имеется большое количество разных заемщиков, которые пытаются предоставить клиентам наиболее выгодные условия. Однако этот рынок не настолько прост, как может показаться. Тут имеется масса подводных камней, как и в случае с традиционным кредитованием.
http://fb.ru/article/52531/kak-pravilno-vyibrat-ipoteku

COMMENTS